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Assurance Retraite :

Le système de retraite français, basé sur la répartition, offre une couverture essentielle, mais le taux de remplacement des revenus pour les cadres, les TNS et les dirigeants est souvent décevant. Le risque est simple : ne pas pouvoir maintenir votre niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. MVK COURTAGE, avec sa gérante Mélanie Lefort, vous accompagne dans la construction d’une épargne retraite solide et fiscalement avantageuse.

Baisse de Revenus à la Retraite

Épargne constituée pour compenser le faible taux de remplacement de la retraite obligatoire. La sortie se fait en rente viagère (revenu garanti à vie) et/ou en capital (disponibilité immédiate).

Détermination du montant de capital ou de rente nécessaire pour atteindre vos objectifs de niveau de vie.

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Optimisation Fiscale (Période d'Activité)

Le Plan Épargne Retraite (PER) permet de déduire les versements volontaires de votre revenu imposable (choix à l’entrée).

Maîtrise de la fiscalité TNS et gérants. Nous vous conseillons sur l’opportunité d’opter pour la déduction et le meilleur plafond à utiliser.

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Sécurisation de l'Épargne à Long Terme

Placement de l’épargne sur différents supports : Fonds Euros (sécurité), Unités de Compte (UC) (potentiel de performance) et Gestion Pilotée.

Sélection des contrats PER offrant la meilleure performance, les frais les plus bas et les meilleures options d’investissement sur le marché.

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Besoins Anticipés (Achat de Résidence Principale)

Le PER permet le déblocage anticipé des fonds pour l’achat de votre résidence principale (un risque de la vie future transformé en opportunité).

Accompagnement sur les règles de déblocage anticipé pour maximiser la flexibilité de votre épargne.

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Pour qui ?

  • Travailleurs Non Salariés (TNS) / Indépendants : Utilisation du Plan Épargne Retraite (PER) pour une déduction fiscale maximale des versements, essentielle pour les professions libérales et les gérants.

  • Particuliers : Préparation de revenus complémentaires pour sécuriser l’avenir familial et réaliser des projets à la retraite.

  • Entreprises : Mise en place de dispositifs collectifs (PER Collectif ou PER Obligatoire) pour motiver et fidéliser les salariés tout en optimisant la trésorerie de l’entreprise.

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L’expertise du PER (Plan Épargne Retraite)

Le PER, unifié et plus flexible, est désormais la pierre angulaire de toute stratégie retraite. Nous vous éclairons sur:

  1. Le transfert : Nous gérons le regroupement de vos anciens contrats (Perp, Madelin, Article 83) vers un unique PER optimisé.
  2. La sortie : Contrairement aux anciens produits, le PER permet une sortie en capital. Nous vous aidons à choisir entre rente et capital en fonction de votre situation fiscale au moment de la retraite.
  3. L’offre : Nous comparons l’offre du marché pour vous proposer le PER avec les meilleurs frais et la gestion financière la plus adaptée à votre profil de risque.

Prêt à planifier votre liberté financière ?

Contactez MVK COURTAGE pour un bilan retraite personnalisé!